El caso forma parte del Grupo de Trabajo de Seguridad Nacional.
El expresidente del consejo de administración y copropietario de Nodus International Bank (Nodus Bank), una entidad bancaria internacional puertorriqueña, fue sentenciado hoy a 62 meses de prisión, tres años de libertad condicional supervisada y al decomiso de aproximadamente 13,6 millones de dólares, que representan el valor de las ganancias obtenidas mediante la conspiración de fraude electrónico. Juan Francisco Ramírez, de 60 años y residente de Miami, Florida, lideró un plan para obtener fraudulentamente más de 23,6 millones de dólares de Nodus Bank.
“Este acusado abusó de la confianza de los depositantes de su banco, y cuando el banco quebró, personas inocentes perdieron sus ahorros”, declaró el Fiscal General Adjunto A. Tysen Duva de la División Penal del Departamento de Justicia. “La División Penal no lo tolerará. Utilizaremos todos los recursos a nuestro alcance para proteger el sistema financiero de este país y a las personas honradas y trabajadoras que dependen de él”.
“A Ramírez se le confió la dirección de un banco. En lugar de eso, lo saqueó. Desvió secretamente millones de dólares de los fondos del banco para su propio beneficio y el de sus socios, causando pérdidas de casi 24 millones de dólares y contribuyendo al colapso del banco”, declaró el fiscal federal Jason A. Reding Quiñones del Distrito Sur de Florida. “Hoy, fue sentenciado a 62 meses de prisión federal y se le ordenó confiscar más de 13 millones de dólares. Esta sentencia envía un mensaje claro: quienes abusen de su posición de confianza para enriquecerse rendirán cuentas ante la justicia”.
“Los fraudes financieros pueden ser complejos, pero la ley es simple: opere con honestidad y proteja a sus depositantes, o será llevado ante la justicia”, declaró Charles Miller, agente especial interino a cargo de la Oficina de Investigación Criminal del IRS en Florida. “Los agentes especiales del IRS, junto con nuestros socios, seguirán aportando transparencia a los delitos financieros complejos y protegiendo la confianza en nuestro sistema bancario”.
En septiembre de 2025, Ramírez se declaró culpable de un cargo de conspiración para cometer fraude electrónico.
Según documentos judiciales, Ramírez conspiró con otros para desviar fondos del Banco Nodus. Ramírez y un cómplice ocultaron a otros miembros de la junta directiva y ejecutivos del Banco Nodus, así como al organismo regulador del banco —la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico (OCIF)— que ciertas inversiones o préstamos eran en beneficio de Ramírez y un cómplice, en violación de la ley puertorriqueña y la política del Banco Nodus con respecto a las transacciones con información privilegiada.
Entre 2017 y 2023, Ramírez conspiró con otros para invertir más de 11 millones de dólares de los fondos de Nodus Bank en una entidad crediticia con sede en Miami, con el fin de que esta prestara dichos fondos a Ramírez y a un cómplice para su propio beneficio. Ramírez y sus cómplices sabían que estas transacciones eran ilegales y tomaron medidas para ocultar su naturaleza ilícita, haciendo que el banco realizara inversiones ficticias en la entidad crediticia.
Entre enero de 2018 y septiembre de 2021, Ramírez y un cómplice indujeron fraudulentamente a la junta directiva y al interventor de Nodus Bank a aprobar o facilitar la compra de al menos 47 pagarés por un total aproximado de 25,3 millones de dólares a una empresa financiera con sede en Miami, de la que Ramírez y el cómplice eran copropietarios. Estos pagarés supuestamente financiaban préstamos a personas o empresas legítimas, pero en realidad Ramírez y el cómplice utilizaron los fondos para su propio beneficio, incluyendo inversiones personales en empresas de terceros, el pago de hipotecas personales o el pago de gastos de tarjetas de crédito personales.
A principios de marzo de 2023, la OCIF notificó a Nodus Bank su intención de liquidarlo, y ese mismo mes Nodus Bank accedió a una liquidación voluntaria. El 28 de abril de 2023, sabiendo que el proceso de liquidación comenzaría inminentemente y sin autorización de la OCIF, Ramírez y un cómplice hicieron que Nodus Bank comprara a su financiera con sede en Miami una cartera de préstamos por un total aproximado de 26 millones de dólares. La mayoría de estos préstamos estaban en mora, eran incobrables y no contaban con garantías. Ramírez y un cómplice hicieron que Nodus Bank aceptara la cartera de préstamos como pago de la deuda de su financiera con sede en Miami, derivada de los 47 pagarés que Nodus Bank había comprado entre 2018 y 2021. Esto resultó en un beneficio directo para la financiera —y para Ramírez y su cómplice— al liberarla de su deuda con el banco.
Las acciones de Ramírez provocaron que Nodus Bank perdiera al menos 23.613.371 dólares.
La División de Investigación Criminal del IRS investigó el caso con el apoyo de la Oficina del Comisionado para la Incautación de Activos (OCIF) y la Oficina Ejecutiva del Tesoro para la Decomiso de Activos.
Los fiscales Javier Urbina y Samir Paul, de la Sección de Lavado de Dinero, Narcóticos y Decomisos (MNF) de la División Penal, y el fiscal adjunto de los Estados Unidos, Felipe Plechac-Diaz, del Distrito Sur de Florida, están a cargo del procesamiento del caso.
Este procesamiento forma parte de la iniciativa del Grupo de Trabajo de Seguridad Nacional (HSTF, por sus siglas en inglés), establecida por la Orden Ejecutiva 14159, que protege al pueblo estadounidense contra la invasión. El HSTF es una alianza intergubernamental dedicada a eliminar cárteles criminales, pandillas extranjeras, organizaciones criminales transnacionales y redes de tráfico y contrabando de personas que operan en Estados Unidos y en el extranjero. Mediante una colaboración interinstitucional histórica, el HSTF moviliza todo el poder de las fuerzas del orden estadounidenses para identificar, investigar y procesar la totalidad de los delitos cometidos por estas organizaciones, que durante mucho tiempo han alimentado la violencia y la inestabilidad dentro de nuestras fronteras. En el desempeño de esta labor, el HSTF pone especial énfasis en investigar y procesar a quienes participan en el tráfico de menores u otros delitos que involucran a niños. El HSTF también utiliza todas las herramientas disponibles para procesar y expulsar de Estados Unidos a los extranjeros criminales más violentos. El HSTF de Miami está integrado por agentes y oficiales de la División de Investigación Criminal del IRS, y el procesamiento está a cargo de la Unidad de Integridad Bancaria de MNF y de la Fiscalía de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Florida.
La misión de MNF es eliminar el lucro del crimen, erradicar los cárteles de la droga y proteger el sistema financiero estadounidense. MNF emprende acciones penales y de recuperación de activos, tanto civiles como penales, contra: facilitadores financieros que blanquean ganancias para delincuentes; instituciones financieras y sus directivos y empleados cuyas acciones amenazan el sistema financiero y las instituciones financieras estadounidenses; blanqueadores de dinero internacionales que apoyan el crimen organizado transnacional; y la cúpula de las organizaciones internacionales de narcotráfico.
La Unidad de Integridad Bancaria de MNF investiga y procesa a bancos y otras instituciones financieras, incluidos sus directivos, gerentes y empleados, cuyas acciones amenazan la integridad de la institución en particular o del sistema financiero en general.
